出境游个人购险比例仅占两成

　　泰国曼谷市中心爆炸导致多名中国游客伤亡。伤亡游客家属在承受悲伤的同时，也在关心另一个问题——如何理赔。

　　昨日，记者采访多家旅行企业及保险公司了解到，如果游客只有旅行社投保的责任险，恐怕很难获得赔偿；如果另投保了保险公司的人身险或意外险，能否赔偿可以参照相应保险条款执行。

　　记者获悉，中国平安、中国人寿等公司已经启动应急预案，相关救援、核保、核赔工作正在进行中。“如果出险人保的是人寿险，报案人需要提供出险人的姓名、身份证号等相关信息，在境外出险造成死亡的，需要当地所在国大使馆出具死亡证明、事故证明等相关材料。 ”昨日，保险相关人士接受辽沈晚报、聊沈客户端记者采访时表示。

　　国内出境游购买个人旅游险的比例仅为20%

　　辽宁省海外国际旅行社的陈东辉经理表示，旅行社责任险是旅游局要求每个旅行社给游客买的保险，但这不同于意外伤害险，信誉好的大旅行社会赠送给游客意外伤害险，不正规的小旅行社则没有，有的游客不懂，也不会问。

　　携程旅游网蒋海滨经理表示，旅行社责任险，只有在事故的发生是旅行社责任的时候，才能启动保险，进行理赔。旅游中的意外伤害保险，则是游客自愿决定是否购买的。拿这次泰国曼谷爆炸事件为例，如果一位游客旅行之前没买过任何意外伤亡险，被炸伤，只能自行承担结果，因为，这种人为制造的爆炸事故属于不可抗力，并非旅行社责任，这样，就有可能得不到旅行社责任险的赔偿。

　　据一项调查显示，当前国内出境游市场上购买个人旅游险的比例仅为20%，绝大部分出游者，尤其是自助游者，都处在无保险状态。

　　蒋海滨也呼吁游客在旅行前，不要图省钱，一定要买意外伤害险。

　 　投保了意外险发生意外爆炸就能获赔吗

　　那么自己投保了意外险，发生类似此次事故是否可以获得赔偿呢？一位保险业内人士告诉记者，如果出险人投保的是普通意外险，在境外爆炸案中能否获得理赔要看保险合同的具体条款。“‘恐怖袭击’、‘恐怖主义活动’，每家保险公司的产品都有不同的规定，有的同一家保险公司不同产品条款中对此是免责还是列入承保范围内都有差异。”

　　这位业内人士称，不管是普通意外险、旅行意外险，只要除外责任事项包括“核爆炸、核辐射或核污染”、“战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间”，并同时明确将“恐怖袭击”列为除外责任，一旦遇到恐怖袭击相关的活动，家属申请理赔的希望就比较渺茫一些。如果保险条款除外责任中没有“恐怖袭击(主义活动)”这几个明确的字眼，一旦投保人遭遇恐怖事件，保险公司无权自行将恐怖主义列为除外责任款项，而按照国际保险企业的惯常做法，可赔可不赔的情况下，作出“应赔”决策。

　　当然，也有保险公司明确表示自家产品可涵盖恐怖袭击等恐怖主义活动，可以保障因恐怖袭击活动引发的意外伤害或身故，“如果旅游者的目的地局势比较动荡，可以考虑投保此类保险。”

　 　延伸

　　境外旅游怎么买保险才更安全

　　受曼谷市中心爆炸事件影响，不少出境旅行者开始有了出行前购买境外旅行险的意识。保险专家建议，出游者可在意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类最重要的险种中选择所需投保的权益保障。

　 　出境游首先考虑“意外险”

　　人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定金额的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。

　　保险专家提醒，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动都“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。

　　重视“国际紧急救援”功能

　　记者了解到，目前，无论是中国人寿、人保财险、平安、太平洋、泰康、新华等中资公司，还是美亚、安联、中意等外资险企，都采取了与国际救援组织合作的方式在境外旅行险中提供国际紧急救援服务，合作的救援机构包括SOS国际救援机构、环球优普国际救援公司等。“SOS国际救援服务则主要通过24小时多语种的救援热线，提供包括将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说还是颇为实用的。”

　　保险专家称，需要提醒的是，在投保境外旅行保险后，被保险人应随身记录全球紧急救援电话，以备突发情况下立即拨打。投保前也最好确认一下，是否有中文服务，避免语言交流上理解偏差。

　 　保险保额参考旅行地消费水平

　　保险专家建议，出境旅游险的具体保额一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况来选择。

　　比方说，前往欧洲申根国有硬性规定，医疗险保额不得低于3万欧元(约20万元人民币)；若前往没有强制要求的国家，在当地的物价和消费水平较高的情况下，境外旅游医疗险的保额最好在20万元以上。

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　　境外游保险购买及理赔须注意

　　以下几点：

　　1.熟读条款，了解保障范围，

　　根据自己旅程设置挑选不同产品。

　　2.投保之后，要把保单放在家中的固定位置，并告知家人。

　　3.出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。

　　4.遇到航班延误等情况，应该在机场开出航班延误证明，保证事后理赔。

　　5.遇到财物丢失，应在24小时内向当地警方报警，获取报警凭证，尽快去中国驻当地使领馆补办旅行证件，并且及时通知保险公司。一般而言，在出事后两年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用。

　　6.发生航班延误时，客户向航空公司索取航班延误证明时，需注明延误原因和时间。

　　7.若行李发生延误，客户应向航空公司索取航班延误证明，需注明延误原因和时间。但客户在购买行李来到之前所需的生活必需品，无需向保险公司提交相关发票。

　　8.遇到生病或者严重意外等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明。

　　9.如果是在路上驾车遇到交通意外，最好对事故的现场进行拍照后将车辆停放在较安全的地方，以免造成其他意外事故。如果发生特大的事故，应马上报警并通知救护机构。

　　辽沈晚报、聊沈客户端记者董丽娜陈沫