二套房商贷首付比例下调：不低于40%

31.03.2015 14:07

本文来源: Syd.Com.Cn

　　今年全国两会期间，国务院总理李克强在政府工作报告中指出，支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

　　两会代表委员认为，这表明政府将扩大低收入人群的住房保障范围，加强对刚需及二次改善型购房需求的政策支持。

　　昨日楼市“贷款+税收组合拳”政策发布，传递出稳定住房消费，尤其是支持二套合理改善型需求的积极信号——

　　新华社电中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行业监督管理委员会昨日联合发文，调整个人住房贷款政策，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%。

　　通知指出，调整的目的是为进一步完善个人住房信贷政策，支持居民自主和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，继续做好住房金融服务工作，满足居民家庭改善性住房需求。

　　调整后，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，具体收付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

　　在住房公积金方面，调整后，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。

　　此外，人民银行、银监会各级派出机构要按照“因地施策，分类指导”的原则，做好与地方政府的沟通工作，加强对银行业金融机构执行差别化住房信贷政策情况的监督；在国家统一信贷政策基础上，指导银行业金融机构合理确定辖内商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率水平。

　　分析

　　现在下调到40%左右与国际情况大体一致

　　中国银行国际金融研究所副所长宗良表示：“从国际经验看，个人住房贷款最低首付比例一般在30%左右，此前我国二套房普遍执行60%至70%，执行标准明显高于国际水平，偏于严厉应该调整，现在下调到40%左右与国际情况大体一致，也是市场化的一种表现。”

　　中央财经大学教授郭田勇表示，我国幅员辽阔，不同地区、不同城市的情况各异，各地房地产市场周期也不一致，区域分化将成为今后较长时期内房地产市场运行的常态。“今后住房信贷政策应完善区域化、差异化调整，避免‘一刀切’式的调整。同时要更多依靠市场自律机制，更加尊重市场主体的意见，充分发挥市场化的作用，避免市场无序竞争，实现区域性住房信贷政策的长效机制。”据新华社

　　二套房政策变化与你相关

　　2010年以来调整与房价

　　2010年1月“国十一条”：要求加大差别化信贷政策执行力度，二套房贷款首付款比例不得低于40%。

　　 发布消息次月，沈阳房价环比走势：上涨

　　2月沈阳房价同比上涨2.5%，环比上涨0.3%。

　　2010年4月“国十条”：二套首付款不低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　 发布消息次月，沈阳房价环比走势：上涨

　　5月，沈阳商品住宅合同备案均价为5219.96元/㎡，环比上涨5.16%。

　　2011年1月“新国八条”：对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

　　 发布消息次月，沈阳房价环比走势：上涨

　　1月，沈阳住宅销售均价是6011元/㎡，2月为6071元/㎡，较1月上涨60元。

　　2013年11月“新国五条”：加强了差别化住房信贷政策，二套房首付比例从60%提至65%。

　　 发布消息次月，沈阳房价环比走势：下降

　　11月份商品住宅价格6577.4元/㎡，12月份房价略有下降，为6154.3元/㎡。

　　2014年9月30日：央行放松首套房认定，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再购买第二套房执行首套房贷款政策。

　　 发布消息次月，沈阳房价环比走势：上涨

　　9月份，沈阳新建商品住宅均价7363元/㎡，10月均价为7366元/㎡，结束连续4个月环比下跌后首次上涨。

　　华商晨报华商响网记者张芳芳傅遥整理-晨报图形隋治

　　如果是首套房首付20%，调整前面积≤90m2，首付30%21万，首付20%14万，节省7万，按5%理财年利率，一年获利息3500元。

　　如果是二套房，首付60%50.4万，首付30%25.2万，面积120m2，总价84万，节省25.2万，如存入理财产品，按5%年利率，一年可获利息12600元。

　　假设市民想在沈阳以公积金贷款买房，在新政前后，首付会有如下改变(按7000元/平方米)

　　新政实施在沈购房变化

　　公积金调整前调整后面积100m2(>90m2)

　　商贷

　　本报讯(华商晨报华商响网记者张林林孙笑天)2011年初，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。目前在沈阳，多家银行表示，执行的是二套房首付6成，利率上浮10%的政策。

　　买100万的二套房，可少交20万首付

　　对比时间首付比例首付额度

　　政策调整前60% 60万

　　政策调整后40% 40万

　　 今起普通住房营业税免征，门槛5年变2年

　　新华社电个人转卖已购普通住房，免征营业税的期限将由目前的购房超过5年(含5年)下调为超过2年(含2年)。

　　财政部、国家税务总局昨日联合发布消息，经国务院批准，我国将从3月31日起调整个人住房转让营业税政策。

　　两部门表示，此次调整个人住房转让营业税政策旨在促进房地产市场健康发展。调整内容包括：个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买2年以上(含2年)的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买2年以上(含2年)的普通住房对外销售的，免征营业税。

　　我国目前执行的个人住房转让营业税政策自2011年初开始实施，规定个人将购买不足5年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买超过5年(含5年)的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买超过5年(含5年)的普通住房对外销售的，免征营业税。

　　此次调整个人住房转卖营业税政策，最大看点也是将原先营业税的免征期限从购房满5年，下调为购房满2年。

　　“此次放宽免征期限，对于降低二手房交易成本力度非常大，如北京300万元的二手房，购买两年后卖出可减免15万元的营业税，这有助于刺激改善型住房消费。”财政部财科所副所长白景明说。

　　有专家指出，此次营业税放宽免征期限政策力度很大，但效果有待观察。目前免税政策主要惠及的是卖方，在未来不动产登记和房地产税出台的预期下，不排除一些大量囤房的人会借机抛售住房。但也有专家认为，买房也会从中受益。如果出现大量抛售，则可能盘活房地产市场大量闲置的存量房，加大房屋流转率，实际会降低买房成本。

　　算账

　　免 税政策主要惠及卖方

　　假如某二手房面积为80平方米，每平方米估价1万元，个人购买该房屋两年，新政策实施前，对外销售该房屋需交纳营业税10000*80*5.6%，为4.48万元；新政策实施后，出售该房屋将无需交纳这4.48万元。

　　华商晨报华商响网记者孙笑天

　　 住房营业税十年五变

　　执行时间表述普通住宅非普通住宅

　　2005年为了抑制投机性和投资性购房需求个人购买不足2年全额征收个人购买超过2年(含2年)免征

　　6月1日

　　个人购买超过2年(含2年)差额征收

　　2006年抑制投机和投资性购房需求，加强个人住房转让营业税征收管理个人将购买不足5年全额征收个人购买超过5年(含5年)免征

　　6月1日

　　个人购买超过5年(含5年)差额征收