明明把钱存进银行五年后为啥要去保险公司取？

　　“存钱的时候是爷，取钱的时候就变孙子了。”沈阳市民刘明(化名)用这样的话来形容自己的心情，只因当时他听信银行柜员推荐保险收益超过存款利息，将原本存定期的钱购买了一款保险。

　　近期，本报陆续接到不少居民反映在银行存钱时遭遇“被保险”，但由于当初的口头承诺并无书面凭证，维权并不容易。

　　10万元存款变保险5年总收益不到1.5万

　　刘明5年前将自己一笔5万元的存款进行转存时，银行柜员告诉他有一款存款保险，收益能比存款多一万元。五年过去了，当他去银行取这笔“存款”时，被告知上保险公司取。“结果五年过去只有4000多元的利息，在这家保险公司楼下，很多人都是同样的情况，不仅收益没有之前承诺的那么高，甚至比存款还低了一半多。”刘明说。

　　同样的情况，张女士也遇到了，她是2010年7月在某国有银行办理一笔10万元的存款时，被忽悠购买了一款分红型保险。她称，当银行工作人员打出的单据是保单时，她曾一度提出质疑，但银行员工信誓旦旦表示自己也买，她就没太在意。

　　今年7月，张女士的这笔保险到期后，她同样被支到保险公司兑付，10万元5年后的收益仅是6500元另加8000多元的分红，总收益不到1.5万元。这让她气愤不已。“分红是他们自己说多少就多少，我们连对方经营的财务报表都看不到”。

　　不过，她回头查看自己当时所签的保单合同上，记载10万元是10万份，并没有固定利率标准的约定，这让她如何维权成为难题。

　　 谨防把保险当成存款、理财、基金买

　　事实上，许多遭遇存款变保险的储户，都面临相似的问题。他们听信银行职员或银行内保险推销员的口头宣传，而在正式的合同文本上，并没有具体收益标准的约定。而用“收益高”打动储户成为他们的惯常手法。

　　为了打击银保销售误导，银监、保监部门多次发文规范销售，比如明确保险销售人员不准进驻银行网点，银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。

　　一位银行销售人员私下表示，保险产品是他们的销售产品之一，甚至有任务分解，的确存在有员工夸大宣传以达到销售目的，因此而产生的投诉和纠纷也不少。

　　中国法学会会员王智提醒，储户在银行购买相关产品时，首先要认真阅读相关条款和产品说明书，不盲目草率签字；其次要防销售人员以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等宣传销售保险产品，各种产品的销售单据要看明，存单不同于保单；切勿将保险产品的广告等宣传资料视同为保险合同。此外，如果因误导购买保险产品，可以在15天犹豫期内果断撤单。

　　辽沈晚报、聊沈客户端主任记者胡海林