玩转贷款，用买奥拓的钱开回了一辆宝马车

　　你买车是全款还是贷款，甚至是最流行的以租代购的方式？沈阳晚报、沈报融媒记者调查发现，合理运用买车的金融方案，可以用买奥拓的钱，开回了宝马车先享受起来。如今，更多的年轻人开始关注金融购车方案。

　　贷款买车各算自己的金融账

　　周女士想换辆二十万上下的私家车，在沈阳的多个4S店寻车，虽然有几款车还算满意，但内心还是觉得欠缺出手的冲动，当最终看到了宝马的2系车，她不再犹豫了。让周女士“冲动”了一下的原因，就是拿着买奥拓的钱，却开回家一辆了宝马车。

　　周女士购买的宝马车，全价在二十万上下，这个价格符合她的预期，当周女士准备全款购买车辆时，被销售员告知，可以贷款购车，“准备奥拓的钱，可以开宝马”，经过计算，周女士最终付款7万余元，买下了现在驾驶的宝马2系车，在接下来的3年时间里，她只需每月还款三千余元。“只拿个奥拓车的钱，余款可以在我自己手里，做买卖、理财都可以。”周女士说，这是她贷款买车的金融账。

　　其实销售给周女士的4S店，也有自己的金融账。通过贷款售车，不仅可以通过赚到贷款利息分账，还可以从保险中分得利润。据一名业内人士介绍，目前经营车辆所能获得的利润十分有限，但稳定住车辆的保险、保修保养的收入，则会赚到比卖车更大的利润，“贷款卖车等于将客户‘锁定’，车辆销售后的后市场利润可观。”业内人士说。

　　买车有多个金融方案可选择

　　记者了解到，以往的汽车贷款都是由银行操作，银行车贷的利息分为一年4%、两年8%、三年12%，因为巨大的还息压力，贷款买车的人很少。如今，很多汽车厂商都有自己的金融服务，大家都想抢占潜在客户，让没钱买车的人提前买车，让有钱买车的选择更好车型。为此，各厂商们都在借助金融服务解决“利息”这一问题。

　　记者注意到，邮储银行刚刚推出了汽车贷款项目，并承诺“手续简便、极速审批、厂商贴息”，项目一经推出，很快吸引了众多有购车意愿的准车主。据了解，在贷款的群体中，年轻人是主流。对于汽车厂商自建金融，最大的好处就是便捷，汽车厂商对自己的车型和某款车的销售状况有很深的了解，能够针对不同车型推出相对应的金融方案。

　　日前，“弹个车”APP受到关注，这是一种购车的金融方案新探索，即“以租代售”的销售办法。以租赁的方式获得车辆使用权，在约定年限过后，双方再探讨是收回车辆还是卖出车辆。“以租代售”的销售办法一经推出，很快得到一些实体车辆经销店，甚至二手车经销商的效仿，某种程度上，面对多方的竞争，汽车厂商也在想方设法地做更多的事情。

　　合理选择购车办法也是理财

　　汽车金融方案有哪些？某银行理财师整理一份汽车金融贷款方案：

　　一、“贷一半，付一半”：贷款期末还款50%，在贷款期限结束时有三种选择：全额付清尾款；申请12个月的展期；二手车置换。

　　二、将贷款分成两部分，于首期和末期分别归还。在贷款期限结束时有三种选择：全额付清尾款；申请12个月的展期；二手车置换。

　　三、等额还款。借款期内，每期还款金额一致。贷款期限为12-36个月，首付低至20%，根据客户的个人资质和所购买的汽车，提供专为其设计的贷款方案。

　　四、等本还款。借款期内，每期还款额逐步递减。贷款期限为12-36个月，首付低至20%，根据客户的个人资质和所购买的汽车，提供专为其设计的贷款方案。

　　理财师告诉记者，汽车金融方案有很多，关键是看你如何平衡各项需求，做出最优选择，在选择前也要多了解多比较，选择最适合最实惠的一种方案。虽然汽车消费金融和汽车租赁基本模式相似，但有汽车贷款是占用信用额度的，买车之后对日后的房贷额度有影响，而租金计算则不会。现在的一些有置业打算的年轻群体，会比较青睐后者。沈阳晚报、沈报融媒记者梅天磬