企业融资贵 农民贷款难 推动涉农贷款担保创新发展势在必行
融资贷款缺担保 农业企业频“喊渴”
——农业企业呼唤融资贷款担保扶持政策创新落地
近年来，我国农业产业化在前进中也出现一些发展瓶颈，其中引人关注的就是不少“农”字头企业在做大做强的道路上，都不同程度地遭遇到贷款难、贷款贵的问题，成为企业绕不过的一道坎。
想扩大生产规模却没有资金，想去银行贷款或因没有抵押物、或因找不到担保对象，导致最后贷不到款……发展实体经济离不开资本，对于广大农业企业而言，这种望“钱”兴叹的挫败感，让企业常常陷于苦苦挣扎的境地，急需政府伸出援手，期待银行能降低门槛。
问题：
“融资贷款难成为企业扩大经营的拦路虎”
近日，在江西南昌举行的一场农业企业融资贷款担保座谈会上，部分地方和企业就贷款担保问题进行了讨论。
来自山西省农业产业化办的有关负责人说，当前龙头企业融资难的问题，主要表现在以下几个方面：
企业流动资金压力大，融资手段单一。资本市场对企业融资要求门槛高，只有少数企业实现上市融资，而债券、票据等融资手段运用不足。
银行贷款审批时间长，贷款期限短。企业多数只能贷到流动资金贷款，大部分还款期限只有几个月，最长不到1年，无形中加大了企业的负担。
贷款成本居高不下。大部分贷款利率均超过其总行所公布的基准利率，比如中国农业发展银行贷款公布的基准利率为5.75%，实际执行利率为6.6%；晋商银行公布的贷款基准利率为6%，实际执行利率却高达10.68%。
银行变相降低抵押率。部分银行为降低贷款风险，要求企业追加抵押物，或者直接降低抵押率，银行贷款与抵押物评估数差额太大，从而形成数倍额的抵押物，从银行只能贷出小数额的贷款。
“这些问题基本上就是当前我们企业融资贵贷款难的真实写照，是我们企业想扩大生产经营规模的一大症结。”吉林德翔木业有限公司、安徽华卫集团禽业有限公司等企业代表，都向记者表达了同样的感触：“企业融资贷款难，已经成为我们扩大生产经营规模的拦路虎，更别提带动农民致富了。”现状：
“银行门槛高，企业屡碰壁”仍是常态
“企业要扩大牛羊养殖规模，需要钱；企业想上马一条新的屠宰加工流水线，需要钱；企业在购买原材料、支付订单款，更是需要大量的流动资金……一句话，没有钱是万万不能的，没有资金滚动，常常让企业深陷困境。”甘肃康美现代农牧产业集团有限公司的负责人说，“我们唯一能做的就是向银行寻求贷款帮助，可面对高企的门槛，我们往往是乘兴而去、败兴而归，碰壁受阻成了家常便饭。”
不少省区的相关负责人说，目前，农业龙头企业经营越来越困难，特别是贷款难的状况有增无减。如黑龙江主要表现在稻米和大豆加工企业上，广西的蔗糖加工企业、海南的水果加工企业在融资贷款上也普遍遭遇贷款难题；而在福建，全省有大大小小的各类茶业企业达1万多家，同质化竞争严重，使得茶业企业的融资贷款之路走得更加艰辛，“真是千军万马过独木桥”。
“尽管2013年安徽省金融办就提出了要加强对金融机构业绩考核，明确金融机构涉农贷款必须达到‘两个不低于’，即贷款增量不低于上年同期水平、贷款增速不低于各类贷款平均增速，可执行情况似乎并不尽如人意。”安徽省农委农业产业化指导处有关负责人说，不少农业企业普遍反映，金融机构开发适合的贷款品种少，准入门槛高，对风险可控、综合回报较高的龙头企业季节性收购农产品所需贷款，没能在授信额度基础上延长贷款期限。
期待：
“希望政府推一把，银行把门槛降下来”
为了破解农业企业融资贷款难题，各地也是开动脑筋，不等不靠，主动出击，探索和总结出了不少好办法。江西、河北等省由政府部门注资一部分，吸引龙头企业出资一部分，成立了省级贷款担保公司，为企业向银行提供担保、过桥资金等服务。
不少企业代表都说：“扶持政策不少，我们希望能真正落地执行，希望在发展实体经济上，在助推农业企业做实业上，政府能推我们一把，也期待银行等金融机构能降低门槛，针对农业特点，给予优惠的贷款方案。”
天津市农委每年都组织多场融资培训和银企对接活动，组织龙头企业洽谈对接活动。“我们组织龙头企业参加京津冀科企对接、北京农业产业化展览会等对接活动，为的就是让企业走出去，去找资本、找合作伙伴。”天津市农委产业发展处处长林兆辉说。
“企业找银行谈不下来的问题，政府就应该在其中发挥牵线搭桥的作用。”河北省农业产业化办副主任张拴洋说，在搭建银企对接平台上，政府部门积极向国家开发银行、民生银行、农业银行等金融机构推荐重点项目，改进财政支持方式，发挥省国富农业担保公司作用，建立农业产业化引导股权投资基金，谋划建立农业产业化增信保障基金，拓展龙头企业融资新渠道。
农业企业如何与资本市场合作？在黑龙江省农委农业产业化办主任于晓平看来，应重点解决企业上市储备、资产证券化、建立多层次资本市场和用好中央推出的各种新融资渠道等问题，搞好上市企业调查，建立上市储备库，引导农业企业学习借鉴其他行业的经营思维，“跳出农业做农业，跳出农业思维经营农业产业，利用资本市场，实现‘从企业找钱到钱找企业’，从而多渠道实现融资，解决困扰农业企业发展资金的瓶颈问题。”
评论
农业贷款担保要小步快跑
买天
农业企业做大做强需要钱，农民扩大生产经营也需要钱。于是，融资、贷款成为满足企业和农民资金需求的一大来源。而拿什么来做抵押、谁来提供担保，则成为金融活动中最基本却又最难破解的问题，横亘在企业和农民面前。
尽管各地要求金融机构加大对农业企业的贷款力度，但在现实中，这些金融机构出于追求利润的商业冲动，对于农业企业群体往往并不热情。为什么？因为农业企业普遍效益低、规模小、实力弱，所带来的经济回报往往令银行不屑一顾。于是，以没有抵押物为由、变相提高贷款利率等手段，让农业企业知难而退。
再看农村金融市场，正规金融的作用还没有充分发挥，非正规金融占据重要地位。正规金融利率虽低，但门槛不低；非正规金融门槛虽低，但往往利率很高。于是，农民发展现代农业所需要的资金缺口就越来越大。
按规定，农民的承包地、租用地和投资建设的圈舍、鱼塘等都不能作为抵押物，农民难以凭借现有的生产资料进行抵押贷款。在农村推行的信用贷款和小额扶贫信贷额度较低，很多时候都不能完全满足发展农业项目的需要。
此外，由于农业分散经营和高风险性，制约了一些金融机构的信贷投向；农村金融机构信贷员队伍超负荷运转，也限制了其对农户贷款的支持力度；农村的信用环境差和资金需求日趋多元化，使得信贷管理体制亟需改变。
因此，积极推动涉农贷款担保的创新发展势在必行，但应该是小步快跑。“快跑”是因为在农业金融事业发展上，我们的历史欠账已积累太多，特别是在贷款担保业务领域，就表现得更为滞后。我们需要加快速度和频率，尽早拿出执行方案，以满足广大农业企业和农民日益高涨的资金需求；但在贷款担保路子的探索上，目前我们还没有一套成熟、高效的运转办法，各地都在因地制宜地搞研究、搞创新，也拿出了一些各具特色的贷款担保模式，但还不具备适于全面推广的条件。因此，我们就要保持适度的步幅，步子不能迈得太大，不能在没有调研、不掌握实情的基础上急于求成，或是照搬照抄，造成“金融机构不愿意、企业农民不叫好”的尴尬局面。
我们只有在探索中大胆创新，就一定能在农业贷款担保这一老大难的问题上取得突破。