大额存单今日登陆沈城

　　30万元你能投资什么？买基金、投股票……今日，你又多了一个渠道——大额存单。

　　据中国外汇交易中心发布消息称，工行、农行、中行、建行、交行、浦发、中信、招商、兴业等9家市场利率定价自律机制核心成员，今日起发行首批大额存单。日前，记者从上述多家银行辽宁分行确认，大额存单今日登陆沈城。

　　据了解，各家银行首批大额存单期限以1年以内（含）为主，最高利率较央行同期基准利率上浮40%，年利率折合3.15%。个人认购起点为30万元，客户可通过银行柜台、网上银行、自助终端等渠道购买。

　　 利率：一年期3.15%低于预期

　　6月2日，央行发布《大额存单管理暂行办法》，允许商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证，率先在市场利率定价自律机制核心成员范围内试点。其中，个人投资者的认购起点为30万元，机构投资者的认购起点为1000万元。

　　6月11日，中国货币网上发布正式公告称，工行、农行、中行、建行、交行、浦发、中信、招行、兴业等9家银行首批获准发行大额存单，发行时间为6月15日。根据《大额存单管理暂行办法》，作为标准化产品，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

　　“我们的柜员已经参加完培训，有些细节还得以最终总行下发的文件为主。”日前，记者从多家银行辽宁分行确认，银行今日起发行大额存单。其中，交行工作人员称，他们了解的信息是将推出3个月、6个月、1年三个期限的大额存单。工行工作人员透露，他们面向个人投资者的大额存单分6个月、1年两款。

　　而从发行的产品看，都是一年期以内（含）的产品，利率最高较央行基准利率上浮40%，以一年期为例，这次大额存单的利率为3.15%。不过，在很多业内人士看来，此次大额存单的利率远低于预期，收益率方面更没有明显优势。

　　据此前业内分析，预计一年期大额存单年利率约4.1%，对于如今的3.15%而据此前业内分析，预计一年期大额存单年利率约4.1%，对于如今的3.15%而言，相差较远。现今，就有个别银行的同档定期存款利率要高于大额存单。例如，沈城某城商行的挂牌利率显示，一年期存款利率为3.25%。

　　 优势：可提前兑现 冲击理财产品

　　那么大额存单究竟有何优势？在此前央行发布实施《大额存单管理暂行办法》中规定，大额存单可转让，或许是其优势之一。“与传统的定期存款相比，大额存单若未到期而提前转让兑现，不会像定期存款提前支取导致利息损失。”理财分析师康凯就表示，大额存单让投资者既可以享受较高的利率，又可以在缺钱的时候进行转让兑现。

　　此外，大额存单与理财产品相比，收益率上相差不大且更加安全。据了解，目前，保本型银行理财产品在经过5月份降息之后，其收益率出现了大幅下滑，就连普遍认为收益率较高的城商行，其最近发行的保本型银行理财产品年化收益率超过5%的产品也几乎不见。

　　更为主要的是，大额存单作为存款的一种，受存款保险的保障。因此，业内人士认为，大额存单作为一种风险低、收益相对较高的投资方式，且与理财、信托产品相比还可自由流通，更容易受到保守型投资者的青睐。