揭秘校园贷：万元贷款滚成十几万欠款
大学校园内很多宣传单上都有“学生抵押贷款”字样-华商晨报记者夏铭阳摄
本报讯(华商晨报记者王丽娜)19岁的大二学生小强(化名)已经半个月没上学了，原因是自己十几万元贷款还不上，家人、同学、老师都知道了。
因为处对象，加之其他生活花销，小强花光了家里给他的学费。想来想去，他把目光瞄向了针对大学生的民间借贷。
3个月的时间，为还贷款小强做了多次“闪转腾挪”，从最初借一家公司一万元，发展到陆续借十几家公司十几万元。
大学生在贷款公司贷款一万元，到手七千多
19岁的小强是沈阳市沈北新区一所大学的大二学生，从农村考出来的他自知上大学不容易，入学后一直在课余时间坚持做家教挣钱，补贴家用的同时自己也攒些零花钱。
2016年3月，新学期开始了，小强揣着家里人给的学费回到了学校上学。
“刚开始的时候我的钱是够用的，后来因为处了对象加上生活中其他支出，我就挪用了学费。”小强说，刚开始他认为自己可以通过打工赚钱把花掉的钱补上，后来发现钱越花越多，已经补不上了。
此时，他认识了在一家贷款公司做代理的朋友小阳(化名)，而学校也开始通知学生交学费了。
“我当时钱不够，挺闹心的，后来小阳说他有门路可以借到钱。”小强说，小阳当时告诉他，他们公司正与大学生贷款平台合作，他可以尝试贷款交学费，而且公司正在招聘学生做兼职，只要介绍人去贷款就能获得报酬。
听了小阳的话，小强第二天就去了贷款公司，网上申请了一万元贷款。
“钱当场就给我打到银行卡上了，但是并不是一万，只有七千多块钱。”小强说，因为要扣除手续费和中介费，所以剩下了这些钱，因为急着用钱交学费，又不敢告诉家里，所以硬着头皮回到了学校。
第一次贷款还不上
之后就“拆东墙补西墙”
顺利交上了学费之后，小强本以为可以松一口气，但没想到不到一个月，他便接到了公司职员的催款电话。
“他们说如果我再不还钱，就不让我在学校待着了，我去哪儿他们去哪儿。”小强说，对方说只要还款逾期，就要一次性还完全部的贷款，无奈之下自己只能另找贷款公司还前一个公司的欠款。很快，小强又从另一家公司借了一万块钱，拿到手的钱被之前那家的工作人员拿走了。
两家贷款公司和小强均签订了免责协议(贷款方免责)，然后小强向一个贷款平台提交了个人姓名、身份证号、学校和入学年份等信息。
“从第二次开始，我就开始频繁贷款了，频繁的出入于贷款公司，贷款金额也越来越多，不断用新贷来的钱还之前的欠账。”小强说，今年6月1日上午，本该是他考试的日子，却因为贷款还不上，被带到了学校附近一间商场的写字楼内。
小强被吓坏了，因为怕耽误考试，他一再要求回学校参加考试。
“他们告诉我，钱还上了就能去学校参加考试。”小强说，趁着他们出去吃饭，他急忙给父亲打了求救电话。
接到儿子的电话，老周(化姓)一头雾水，赶忙坐车从老家赶到了儿子所在的公寓。
拨打了110报警之后，老周恍然大悟，原来儿子通过民间借贷公司已经贷款十几万元，而且贷了十几家公司。
父亲将贷款全部还清
警方已经介入调查
6月15日上午，记者联系到老周时，他和儿子正在家中休息。
“我跟我爸说了，不想上学了，因为学校的同学、老师都知道这件事了。”小强说，就连学校的大屏幕都打上了不要贷款，避免上当的字样。
半个月内，老周已经将儿子的全部欠款还清，可孩子还是不想去上学，怕同学在背后指指点点。
就小强贷款陷入困境一事，警方证实情况属实，案件目前还在调查取证阶段。
走访
大学校园内屡现大学生贷款广告
昨日上午，记者到沈北新区的多所大学走访发现，在学校的卫生间、食堂门口、洗浴中心门口，均有贷款广告出现。
有同学表示，这样的广告之前特别多，但大部分都被学校老师发现后清理掉了。
在沈阳师范大学一座教学楼内的厕所，贷款广告是用黑色记号笔书写的，上面只有七个字“无抵押信用贷款”，旁边留下了负责贷款的手机号码。
“之前有同学用过贷款，但是我没用过。”一位同学说，现在大学生贷款对同学们来讲并不陌生，而且有处对象找了工作的同学在用，听说利息挺高的，其他的就不清楚了。
在沈阳工程学院洗浴中心玻璃门上，贴着一张“大学生助学贷款”的广告，下面留下了400开头的电话号码。
“这个广告已经贴了一段时间了，正在学校招代理呢。”有同学看过广告后表示想试一试，但是被旁边的同学劝走了。
“贷款人走到哪儿，贷款公司的人就跟到哪儿。”张同学表示，之前有同学曾遭遇过催还贷款被人跟着的情形，打车、吃饭催款的人都跟着，而且都是自己埋单。
大学生贷款都是因为啥？一般情况下多数都是因为急着用钱，比如挂科不想让家里知道，钱花光了又急着交钱；出去兼职需要交押金，自己还没有多余的钱；还有就是生活费花没了，而且不想让家里知道。
调查
贷款两万利息二分五，手续费3600元
昨日11时许，记者以大学三年级在校生的身份拨打了一贷款方的业务电话。对方询问了记者基本情况后表示，可以带着身份证、学生证到公司办手续。
“大学三年级最多能贷款两万元，我们要收取18%的手续费，每个月利息按照两分五计算，也就是500元，但是贷款时我们只扣除手续费，剩下的16400元全部打到你的银行卡上。”公司工作人员表示，按照一年还清贷款来计算，每个月加上两分五的利息，大概需要还款1000块钱多一点。
工作人员介绍，很多公司不收取手续费，但是只要逾期未还款，就要还完全部贷款，对于大学生来说，比较难。
另一家贷款公司的工作人员称：“我们这里也是当天放款的，带着学生证、身份证来就行。现在沈阳市的多所高校有他们的学生客户，也都有他们的代理，想贷款可以随时找在校学生办理。”
多位银行业内人士表示，两分五的利息比银行贷款利率要高。这样的民间借贷机构和银行正常的个人贷款不一样，银行做的都是抵押贷款，而学生的这种无抵押信用贷款，本身两者之间就是有差别的。
追问
民间大学生个贷业务存在哪些问题？
审核：举身份证拍照就通过
沈阳一位资深理财专家赵先生表示，近年来，互联网借贷平台逐渐瞄准大学生群体，以贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园。现在很多校园贷款平台审核都存在漏洞，有些甚至举着身份证拍个照，读一段话录个视频就可通过审核，这可能是校园网贷办理方便的重要原因。
赵先生表示，大学生享受金融服务本无可厚非，而且现在快速发展也说明确实存在市场需求，但现在的问题是，校园网贷作为新兴业态，与大多数互联网金融平台一样，还处于监管之外。
赵先生说，一些平台存在费率不透明、授信额度过高、风控松懈但催收严酷等不负责任的信贷行为。
民间大学生个贷业务存在什么隐患？
增坏账风险威胁人身安全
“银行贷款是不对学生的，只有助学贷款是对接学校的，也就是说学校作为担保来给学生贷款。”赵先生说，银行没有这块业务，导致民间借贷针对大学生个贷业务的暴增。
一是很多校园贷款平台在广告中常使用“0利率、0担保、无服务费”等诱人的贷款和消费讯息吸引客户，同时给校园代理人很高的佣金，助长了代理人盲目扩张业务的冲动。
二是坏账风险，一些大学生还未完全步入社会，并不能很好地控制自己的消费行为，也没有持续稳定的经济收入，在没有家庭作为支撑的前提下，很容易会出现问题。对于贷款公司来讲，贷款者资质检验门槛低、授信额度过高，容易增加贷款公司的坏账风险，在评估信用水平和偿还能力时，要适用高于其他人群的审核标准。
三是贷款方催款较急，采用人盯人这种极端的催缴方式，对大学生贷款者，构成人身安全隐患。
为啥大学生盲目个贷现象屡发？
校园网贷处于监管之外
“校园网贷与大多数互联网金融平台一样，还处于监管之外。”赵先生说，大学生贷款公司这么多，还有一个重要的原因就是家长并不了解孩子，不知道孩子平时花销都在哪些方面。学校应该对大学生做特别的风险提示，倡导适度消费的理念。
近日，教育部和银监会联合发布通知，要求加大不良网络信贷监管力度，向学生发布预警提示信息，同时建立校园不良网络借贷实时预警机制等。
另据新华社报道，专家认为，应规范网络借贷平台，严格管控其资金流向渠道。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。
华商晨报记者王丽娜
