沈城提前还贷增加需排一个月

　　一边是楼市政策逐渐宽松，一边却是想提前还贷的房贷族们，沈阳市民从提出申请到办完提前还贷需排队等约一个月。

　　记者昨日从部分银行获知，因股市、基市等理财渠道收益不佳，不少手有闲钱的居民开始谋划提前还房贷，导致提前还贷申请明显增加，但面对银行“收钱”不积极的状况，他们也颇感困惑。

　　提前还贷明显增加遭遇“排长队”

　　赵女士将自己手上一套闲置的住房出售，因为该房还有部分贷款未结清，她向银行提出申请提前还贷，以便和买家办理后续的过户及买家贷款手续，但银行的回复是“先申请签字，现在申请的人多，需排队等一个月左右”。

　　这并不是赵女士第一次提前还贷，她说：“我之前有套房子，也曾多次提前还贷，最后一次提前还贷是去年年中，但基本都是随到随办，根本没想到现在提前还贷等那么久，都还他们银行的钱，收钱方为何还不积极呢？ ”

　　一家国有银行辽宁分行证实，目前办理提前还贷的业务增加明显，无论是部分还款还是一次性结清的提前还贷，需要在提出申请后等一个月左右，没有明确的时间限制。而另一家股份制银行则表示，本月提交的申请下月基本可以办清，“前后三四十天的样子”。

　　银行对提前还贷“不积极”或因利益

　　对于客户提前还贷需排队等一个月左右的情况，不少银行客户经理给出的理由是“提前还贷的量增加大，银行人手不足审批时间会多些”。

　　但某银行沈阳分行个贷部负责人坦言，客户提前还贷对银行来说是有负面影响的，根据借款合同，一份本可稳收20年的长期贷款，客户提前还款意味着银行将收回的资金重新放贷后才能重新产生利息收益，主观上说银行希望提前还贷的量少些，因而在借款合同中都会对提前还贷的金额和次数做一定限制。

　　理财规划师赵理表示，对商业银行来说，房贷属于风险不高的优质贷款，再加上当前经济环境下，社会整体有效贷款需求不足，银行方面出于经营利益的需求不支持提前还贷。

　　记者以提前还贷为由咨询了6家银行，并没有银行无理由拒绝个人提前还贷的情况，但在受理并办理该业务上，均有较长的等待时间，这在一定程度上反映出银行对该业务办理热情不高的现象。

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　　三种情况不适合提前还贷

　　1.提前还贷是否有违约金？

　　答：不同银行对提前还贷的违约金收取标准不一。多数银行对贷款不满一年提前还贷的，会按不同标准收取违约金，有的按提前还款金额3%收取，有的最高收取6个月利息，有的根据时间长短收取3%至6%不同利息的违约金。不少银行对还款满一年以上的提前还贷，不收违约金，仍有部分银行对还款期1-2年、2-3年内的提前还贷收取一定比例违约金。

　　2.还款好几年了，为何提前还贷还收违约金？

　　答：有的客户在签订借款合同时，有约定条款为提前还贷需按提前还款金额的一定比例收取违约金，尽管银行现行的政策规定还款超一年免违约金，但仍执行合同约定政策。建议个人查看借款合同文本，关注提前还款约定的条款内容。

　　3.提前还款有哪些方式？

　　答：现在提前还款方式主要有三种：一是剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；二是剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；三是剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。参考借款合同约定可以提前还款的方式。

　　4.哪些情况不适合提前还贷？

　　答：一般说来三种情况不适合提前还贷：一是签订贷款合同的时候享受了7折到8.5折的利率优惠的客户；二是等额本金(还款逐月递减)还款期已过1/3的购房者；三是等额本息(每月还款金额固定不变)还款已到中期的购房者。

　　辽沈晚报、聊沈客户端主任记者胡海林