为中小微企业“雪中送炭”

　　中小微企业融资难可谓是“老大难”问题。为有效解决这一难题，河南省财政从扩大融资供给、增强企业融资能力、拓展融资渠道等方面切入，统筹运作、多措并举，有效改善了中小微企业融资环境，取得了较好的效果。
　　“这对我们是个很好的补偿！”
　　郑州银行总部位于河南省郑州市郑东新区商务圈内，在该行小企业金融事业部的开放式办公区，几十名工作人员正在忙碌着。办公区一侧的郑州银行小企业金融事业部副总经理苏颖的办公室内，记者和她聊了起来。
　　“经过努力，我们获得了省财政小微企业信贷风险补偿资金1500多万元，这对我们是个很好的补偿！”苏颖开门见山地说。
　　由于宏观经济调整、经济增速放缓等原因，去年年底，郑州银行的不良贷款率有所增加。苏颖提供的数据表明：去年年底不良贷款率为0.22%(不良贷款余额为7306.31万元)，到今年3月末已经增加到0.37%(不良贷款余额为13307.71万元)，增速十分惊人。
　　有了省、市财政的政策支持、激励，郑州银行对小微企业的支持底气更足、力度更大了。苏颖给记者讲了这样一个故事：
　　老张是一家生产净水设备的个体老板，他于2013年11月在郑州银行贷款200万元，用于补充生产流动资金，贷款期一年。
　　2014年贷款到期前，老张收到了郑州银行例行发送的还款提醒。当时，老张刚签订一个大合同，购进了一批原材料，占压了大量流动资金；另外，受大环境下行影响，一些应收账款没能及时收回，老张手里并没有足够资金偿还银行贷款。眼看贷款马上到期，老张非常着急。
　　为了应急，老张听从朋友的建议，尝试联系了几家民间资金方，但高额的资金成本又让他犯了难：倒贷资金的提供方要求按天计息，且不低于千分之三。老张算了一笔账，200万元一天的利息就高达6000元。
　　正在一筹莫展的时候，老张接到了郑州银行客户经理的电话。他抱着试一试的态度，告诉了客户经理实情，想让银行帮忙想想办法。让老张想不到的是，客户经理当即就告诉他，郑州银行为降低客户融资成本出台了新办法，即针对小微客户，在客户因经营情况整体平稳、临时性资金不足而不能按期偿还银行贷款的情况下，可申请“借新还旧”贷款。
　　一听客户经理介绍，老张喜出望外，直奔郑州银行，详细问清了“借新还旧”的办理流程，并很快办理了相关手续。
　　“正是有了省、市财政的支持政策，我们在去年推出了对存量客户实行‘提前授信、循环贷款和借新还旧’三项政策，支持小微企业贷款。”苏颖告诉记者，这三项政策效果都不错：2014年度共办理循环贷款647笔15.09亿元；截至2014年年末，共办理借新还旧9笔0.55亿元。
　　激活源头：激励银行业扩大资金供给
　　为了解决中小微企业融资难，河南省财政经过周密调研，决定从资金供给和需求两方面出招，以求从根本上解决问题。
　　“改善中小微企业融资环境、解决融资难融资贵问题，关键是要通过降低银行业金融机构对小微企业的信贷风险，调动其增加对小微企业资金的供给。”河南省财政厅企业处处长胡兴旺一语中的。
　　为此，2014年6月，河南省财政厅设立了8亿元的小微企业信贷风险补偿资金，并以省政府办公厅名义印发了《河南省小微企业信贷风险补偿资金管理办法（试行）》，对设立小微企业风险补偿资金的市、县按照财政安排资金实际到位额的30%给予奖励；对银行业金融机构完成小微企业贷款增速不低于其他贷款平均速度，增量不低于上年同期（以下简称“两个不低于”）目标，对其同比增量部分按照0.5%给予奖励。
　　胡兴旺告诉记者，奖励资金采取半年预拨、年度清算方式，以银监局考核的完成“两个不低于”（从今年开始调整为“三个不低于”：小微贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）为基础，以人行郑州支行核定的增量为依据对符合条件的银行业金融机构给予奖励。
　　这一政策发挥了很大的杠杆效应。“截至目前，已经发放补偿资金6.03亿元，带动银行业对小微企业贷款增量达到754多亿元，带动市县设立安排小微企业信贷风险补偿资金7.51亿元。只要符合办法规定的都给予奖励，不受资金规模限制。”胡兴旺强调说。
　　与此同时，河南省财政注重引导市县财政部门发挥作用，形成合力，共同缓解小微企业融资难题。例如，郑州市出台了《关于支持小型和微型企业发展的意见》，市财政每年从中小微企业发展专项资金中统筹安排资金，力求缓解小型微型企业贷款难。该市财政设立“种子贷”基金，市财政每年安排3000万元，由郑州中小微企业担保有限公司负责资金账户管理，在合作银行设立“种子贷”基金，对小型微型企业贷款项目提供担保，循环使用。
　　郑州市财政还采取补贴贷款。该市中小微企业服务局与合作银行及相关担保公司签订协议，市、县（市、区）财政对合作银行和担保公司进行风险补贴，财政补贴按推荐项目发放贷款总金额的1％给予合作银行、0.5％给予合作担保公司。合作银行对经县（市、区）、市中小微企业服务局审核推荐的小型、微型企业发放贷款。
　　河南省财政设立的小微企业贷款风险补偿资金，进一步调动了市县的积极性，形成了上下联动、协调配合的良好局面，更好地发挥了政策效用。据统计，2014年，22个市县设立小微企业信贷补偿资金，省财政给予奖励2.25亿元。
　　小额贷款公司对解决中小微企业融资难功不可没。为此，河南省通过减少审批环节、降低各项收费等政策措施，有力地支持了小额贷款公司健康快速发展。截至2014年年底，全省批准设立小额贷款公司382家，注册资本263.04亿元。
　　2014年，河南省的小额贷款公司就为2.7万户中小微企业、“三农”和个体工商户发放贷款446.96亿元，贷款余额271.34亿元。小额贷款公司已经成为缓解中小微企业融资难题另一主要渠道。
　　多策并举支持企业拓宽融资渠道
　　河南省财政还从资金需求方入手，在打造构建符合河南省小微企业融资需要的政策性担保体系、发挥河南省担保集团公司再担保龙头作用的基础上，因势利导，采取多项政策支持中小微企业拓宽融资渠道。胡兴旺就此向记者进行了详细的解读。
　　首先是建立帮扶激励机制，鼓励中小微企业利用多层次资本市场。对中小型企业发行中小微企业集合债及以单独、集合、区域集优等模式在银行间债券市场发行短期融资券、中期票据等债务融资工具按不超过实际发行金额的0.1%给予发行费补贴，每户企业累计补助不超过50万元；对中小微企业发债提供担保、增信服务的担保公司，按不超过实际担保发行金额的0.1%给予奖励，提供再担保服务的担保公司，按不超过实际再担保额的0.05%给予奖励。
　　同时，河南省财政厅联合国家开发银行河南省分行为河南省小微企业量身定做了“小微企业融资扶持工程”，打造了以省中小企业资产管理公司为统贷平台，市、县担保公司为担保平台，省担保集团公司为再担保平台，省国开行为“融智+融资”平台的小微企业融资服务体系。
　　“扶持工程”限定了各方收费的比例，原则上，担保费2%、统贷监管费0.8%、再担保费0.2%。截至目前，河南省小微扶持工程已累计为全省15个县的184户企业提供担保贷款余额4.66亿元，在保贷款余额3.44亿元。
　　另外，河南省还着力更好发挥小微企业吸纳就业功能。对当年新招用符合小额担保贷款申请人条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小微企业，经办金融机构根据企业实际招用人数合理确定小额担保贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限不超过2年。财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，贴息资金中央和同级财政各负担一半。
　　(记者 刘明中 通讯员 李尚刚)