沈10万元银行定存一年利息差750元
降息首日沈阳一年期定存利率未现“一浮到顶” 最高3.25%，最低2.5%
本报讯（华商晨报 掌中沈阳客户端记者 张林林）央行昨日启动年内第二次降息，沈多数银行已经执行新利率标准，新利率和降息前相比还是低了不少。
包括四大国有银行在内的多数银行一年期定存利率低于3%，最低是2.5%，而部分城商行利率较高，最高达3.25%，银行间利息差距拉大。
国有行利率垫底 城商行最高
昨日记者对包括国有四大行、股份制银行及城商行在内的在沈开展存款业务的24家银行进行了调查，发现银行间存款利率差别较大。
以一年期定期存款利率为例，中行、农行、工行执行的是2.5%，建行是2.55%，邮储银行是2.53%。相比国有银行，股份制银行利率稍高，浦发、民生、中信、兴业及广发的执行的是2.75%。
城商行依然领跑利率市场，其中利率较高的是以葫芦岛银行、盛京银行、营口银行等为代表的辽宁本土城市商业银行，利率基本上和降息前一致。
10万存5年最多差8250元利息
由于存款利率浮动区间提至1.5倍，使得各家银行拥有更多自主决定权。
总体来看，一年期定存执行最高的是3.25%的年利率，最低的是2.5%，以10万元存一年为例，年利息差达750元。
同样，三年期和五年期的利率差别也拉大。以10万元存五年为例，工行五年期定存利率为3.75%，到期本息收入仅为118750元，而五年期利率全市最高的葫芦岛银行，其利率为5.4%，到期后本息为127000元，与前者相差8250元。
存款货比三家 “搬家”或增多
昨日是降息首日，因此一些银行仍在观望，不排除近期会上调存款利率的可能。值得注意的是，有银行人士透露，此次基准利率利率上调或不会突破上次3.25%的天花板，因此也难达此次理论的最高值3.375%。
融360理财分析师刘银平认为，本次降息将存款利率浮动区间由1.3倍上调至1.5倍之后，存款利率上浮至顶的现象将减少，预计多数存款利率上浮幅度将在20%~30%之间，但存款利率调整仍有迹可循，所以百姓存款搬家之前可货比三家。业内预计，利率差异化将会促使储蓄搬家现象增多。
昨日沈部分银行利率表
（仅供参考，具体以银行当日公告为准）
一年期 10万元
定期存款利率 存一年利息
中国银行 2.5% 2500元
工商银行 2.5% 2500元
建设银行 2.55% 2550元
农业银行 2.5% 2500元
交通银行 2.5% 2500元
招商银行 2.5% 2500元
邮储银行 2.53% 2530元
光大银行 2.75% 2750元
华夏银行 2.75% 2750元
浦发银行 2.75% 2750元
民生银行 2.75% 2750元
兴业银行 2.75% 2750元
中信银行 2.75% 2750元
广发银行 2.75% 2750元
平安银行 2.75% 2750元
盛京银行 3.25% 3250元
大连银行 2.925% 2925元
营口银行 3.25% 3250元
辽阳银行 2.925% 2925元
锦州银行 3.25% 3250元
葫芦岛银行 3.24% 3240元
吉林银行 2.925% 2925元
哈尔滨银行 2.925% 2925元
阜新银行 3.25% 3250元
■房贷
商贷、公积金已执行新利率
记者从公积金方面了解到，公积金已经按照国家要求执行新的房贷利率，调整后五年期以下（含五年）为3.25%，五年期以上为3.75%。对于此前成功申请办理住房公积金贷款的职工，从明年1月1日起按调整后贷款利率执行。
和公积金一样，商贷也是以11日为临界点，之前的五年期以上房贷一律按照原来的基准利率5.90%执行，11日当天及以后按照5.65%执行。对于老客户，则从明年1月1日起开始执行新利率。
华商晨报 掌中沈阳客户端记者 张林林
■提醒
存贷利率或“倒挂” 有贷款不用急着还
记者梳理历年的央行降息信息发现，此次央行降息后，可能会出现存贷款利率“倒挂”现象，具体是银行存款利率，要高于住房公积金贷款利率。
按存款浮动区间上限1.5倍计算，银行一年期的存款利率有望达到3.375%，而公积金的五年期以下贷款利率仅为3.25%，使得存贷之间产生了利率差。存款年限越多，利率差越大。以银行三年期存款为例，“上浮到顶”利率达到了5.25%，而公积金贷款利率仍是3.25%，利率差巨大。
业内认为，这种现象可能会导致一部分市民即便手中有钱，也不全款买房，而是选择用公积金贷款。
从理论上讲，如果贷款的数额越大，年限越久，那么购房者获利越多。
对于一些正在使用公积金贷款的房贷族来说，意味着不用着急还款了。以当前五年期存款利率来看，年利率最高达5.4%，而近期使用公积金贷款的客户，利率多为4%及以下，存在着较大的利息差。
华商晨报 掌中沈阳客户端记者 张林林
算账
假设市民李先生买一50万元的房子，他有能力全款买，但仍用3年期公积金贷款20万元，并将这20万存入银行，这三年他净赚两万多。
收益：
将20万元存入银行，他能获得多少利息呢？
三年期定期存款利率为3.50%，“上浮到顶”利率为5.25%
到期利息为200000×5.25%×3=31500元
付出：
这三年他付出贷款利息多少呢？
公积金贷款20万元三年期，等额本息方式还款。
按五年以下公积金贷款利率3.25%计算，三年共需要支付10179元利息。
总结：
李先生的净收益为
收入利息-还贷利息=31500-10179=21321元
■分析
我国存款准备金率
有进一步调整空间
新华社电 11日起，中国人民银行下调金融机构贷款及存款基准利率0.25个百分点，正处于转型升级和新旧动力交替期的中国实体经济迎来“及时雨”。不过，专家认为降息仍是中性货币政策操作，而非“放水”和“中国版QE（量化宽松）”。
“此次降息的主要动因还是经济面临较大下行压力，有必要通过降低名义利率来达到降低实际利率、稳定投资增长的目的。”中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示。
半年内，央行已三度降息两度降准。一时间，出现“中国版QE”和“大放水”等议论。对此，交通银行首席经济学家连平认为，“目前还不能说货币政策的基调明显转变，近3次降息一共下调了0.75个百分点，频率高幅度却并不大。”
据中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军介绍，3月末，我国M2余额同比增长11.6％，低于12％左右的全年预期目标。“从M2看，货币政策没有搞‘强刺激’和‘大放水’，未来货币政策还有预调微调的空间。”
央行研究局局长陆磊认为，经过前两次降息，尽管企业名义融资成本有所下降，但由于物价仍保持较低水平，实际利率水平显得相对偏高，再次降息符合客观需要，仍是中性政策。
“不应该将这次利率下调解读为中国版QE，QE往往是在降息等常规货币政策失效的情况下才使用的。”马骏认为，一些发达国家的QE是在政策利率接近于零，而实体经济又面临衰退的背景下采用的非常规政策手段。目前中国使用利率工具还有空间有效果，而且还有调整存款准备金率、再贷款等增加流动性的政策空间。
降息是通过价格杠杆来解决融资贵的问题，但当前外汇占款在缩小甚至负增长，光降价格流动性跟不上，还不能完全使资金流到实体经济中去。因此，不少专家还提出可以通过数量型工具加以配合来解决。
“从全球角度看，中国存款准备金率比较高，有进一步调整的空间。另外，地方政府债务置换也需要释放流动性，以调动银行参与债务置换的积极性。”王军说。
