没刷卡消费，15万元哪去了？

　　检察官警示：因监管缺失，使用POS机被盗刷风险加大

　　刷卡少不了用POS机，作为新兴支付手段，目前对POS机的监管制度仍不完善，一些不法分子乘机非法申领使用、盗取用户信息，实施信用卡诈骗等犯罪活动。近日大东区人民检察院侦查监督科查办了一起利用POS机实施信用卡诈骗的案件，办案检察官为读者揭开了改装POS机盗刷的秘密。

　　我的15万元去哪了？

　　2015年11月，李女士在家中接到短信，提示银行卡内陆续发生数笔消费，总计支出10余万元人民币。李女士调取消费明细，发现其中几笔支出是在北京和上海发生，但银行卡就在家中，并未使用，更别说在异地消费了。

　　民警经侦查发现，盗刷李女士银行卡是远在江苏的汪某所为。汪某于2015年初开办了一家公司，雇佣徐某、曹某、杨某等人从事拉卡拉POS机的经销代理和电子设备的销售活动。为了获取非法利益，汪某成立公司后即通过QQ群组找到技术员肖某，商定制作“按键信息采集模块”。这种模块安装在POS机上能够盗取刷卡人的银行卡账户、密码等信息，进而可盗刷银行卡。汪某不仅将这些盗刷系统安装在自营的拉卡拉POS机上，还通过QQ群兜售盗刷系统，并发展下线陈某代理经营。沈阳的郑某和西安的王某等人通过QQ从汪某处购买了盗刷系统，改装POS机，伺机盗刷，但他们并不知道汪某留有“后门”，在郑某等人通过改装POS机获取银行卡信息后，汪某也能同时悄悄复制保存。而张女士的银行卡正因曾经在沈阳郑某家的POS机上消费使用过，才导致汪某盗取了银行卡中的信息，进而通过盗刷系统将所得款项悉数转入其账户中。

　　检察机关依法对汪某批准逮捕。同时追查上下游涉案犯罪嫌疑人，研发员肖某、代理商陈某涉嫌信用卡诈骗罪，被批准逮捕；而商户郑某的行为涉嫌非法获取公民个人信息罪，但因情节较轻，未予批捕。

　　监管缺失让POS机不安全

　　利用改装POS机盗刷信用卡、窃取信息、套现案件近来呈高发态势，不法分子大多通过网络、通讯终端实施犯罪。

　　办案检察官分析，在POS机的申领和使用环节，相关金融机构管理制度缺失，尤其是第三方支付POS机监管机制不完善，是导致案件频发的重要原因。在申领环节，以往由于只有商业银行有权发售POS机，银行一般均对申领POS机的商户的营业执照和相关资料真实性进行严格审核。但自2011年起央行对第三方支付平台(如财付通等)放开POS机业务后，部分第三方支付机构为了抢占市场、获取利润，大量进行业务外包，收取代理费，在对外包商缺乏严格审查的情况下，将POS机的安装经营权下放，更有甚者甚至将第三方牌照出借、出租，使得外包商实际从事POS机的经营活动，却游离于监管体制之外。

　　沈阳日报、沈阳网记者王远