房贷新政：不限购城市首付最低20%

　　对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房最低首付款比例调整为不低于30%

　　新政

　　2月2日央行、银监会发布房贷新政，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。

　　作为不限购的城市之一，沈阳楼市再迎来一个实质性的利好，即首套住房商业贷款最低首付比例可降至最低20%。

　　昨日，央行联合银监会发布调整个人住房贷款政策有关问题的通知，表示在不实施限购的城市，居民家庭首次购买普通住房商业性个人住房贷款，原则上最低首付比例为25%，各地可向下下浮5个百分点至20%。

　　沈城有银行人士称，在接到正式通知前，仍将维持30%比例不变，因为临过春节，正式通知和政策如何执行尚无定论，估计要春节后才有明确说法，预计降到25%的可能存在。

　　 本地现状

　　目前首套住房首付普遍三成

　　目前，沈城绝大多数银行首套住房首付比例为30%，而利率更有差异，间于基准利率9折至基准利率之间。

　　事实上，早在去年9月，央行、银监会发布通知，规定在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。但在之后的实践中，沈城绝大多数银行仍维持30%首付不变，使25%首付并没得以实现。

　　某银行沈阳分行个金部负责人刘忠(化名)表示，个人首套住房首付比例标准，最终将依据总行的正式意见，并结合本地同业情况。“我也注意到此次通知是原则性要求，并不是行政性要求，所以直接调首付比例至20%概率并不大”。

　　而另一家股份制银行人士称，在未接到正式通知前，仍将维持30%比例不变，因为临过春节，正式通知和政策如何执行尚无定论，估计要春节后才有明确说法，预计降到25%的可能存在。

　　 新政解读

　　首付下降购房总支出面临增加

　　刘忠表示，降低住房首付比例，对参加工作时间不长积蓄不足的群体来说，的确属于利好，但客户是否选择最低首付完成房贷协议，还取决于当事人的收入状况及其个人的态度。

　　“比方即使有2成首付政策，但购房人自己也会算账，如果客户手上储备资金较多，或担心后续还款压力大，他会选择三成甚至更多首付，以减少购房方面的总支出。对银行而言，只要风险控制合理，房贷首付10%的变化对营收影响并不大。”刘忠说。

　　沈阳地产界资深人士何祥俊认为，对购房人来说，降首付比例的实惠并不如降息更有效，事实上在近几年来，不少开发商都推出过免息垫两成甚至三成首付的营销活动，已经提前消化了因首付不足的这部分刚性需求，对销售市场的影响不必高估。

　　虽然购房首付比例降低，但对于购房人来说，需要贷款的比例增加，将面临还款及购房总支出增加的情况。

　　以一套总价100万元的普通商品住宅为例，如果采用三成首付、等额本息还款20年为例，最终购房总支出为139.95万元；而若采用两成首付，同样等额本息还款20年来计算，最终购房总支出为145.65万元。两成首付缓解了10万元的首付压力，但为此付出多近6万元的利息代价。

　 　政策影响

　　新政落地细节或春节后明朗

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进向本报记者表示，此次政策的出台，实际上贯彻了2015年以来去库存的政策导向。而且从市场预期看，能够较好撼动去库存市场的绝招，只能是商业银行贷款政策的继续放松。

　　严跃进说：“目前正处在降首付、降息相对宽松的政策背景下，值得注意的是此次政策给予了各地信贷政策调整的自主权，允许各地按照去库存的导向和信贷资源的实际情况，积极调整首付比例。两成首付的比例，使得商业贷款购房者能够享受和公积金购房贷款相同的首付待遇，具有一定的激励性。”

　　业内人士认为，可以预计的是，春节前后这段时期，各地商业银行和住房管理部门，会根据当地实际制定新的房贷政策。但从市场预期看，多数城市是愿意采取2成首付的做法来活跃当地的房地产市场的。沈阳的房贷新政，也可能在春节后才能明朗化。

　　辽沈晚报、聊沈客户端主任记者胡海林

　　 利好房地产股利于稳定股市

　　英大证券研究所所长李大霄认为，这是支持合理住房消费的利好政策，对于促进房地产市场平稳健康发展有正面影响，对于稳定房地产市场和去库存有正面作用，对于房地产股票有重要支持，对于股市稳定也有重要意义。

　　 首付下调将水引入实体经济

　　民生证券认为，首付下调将水引入实体经济，强化金融机构对实体的信用派生。首先，购房本身是信用创造的过程，降低首付，促进更大力度的居民部门杠杆；其次，房价涨可以发挥金融加速器功能，同样促进信用派生；最后，房地产去库存，配合上下游产业链扩张，也是信用创造加速的过程。

　　据央视财经

　 　延伸

　　阅读

　　46个限购城市仅剩5个

　　自2010年开始实施限购政策以来，全国共有46个城市实施了楼市限购政策，涵盖了四大直辖市、五大计划单列市、大部分省会城市以及苏州、无锡、佛山、金华等沿海地区发达的二三线城市。不过2014年后，限购政策开始土崩瓦解。目前除了北上广深四大一线城市和房价畸形的三亚共5个城市外，其他城市均取消限购。据央视财经

　　 2016年楼市迎来开门红

　　涨幅十强珠三角占一半

　　2016年楼市迎来开门红。

　　2月1日，中国指数研究院(以下简称中指院)发布的百城价格指数显示，2016年1月份，全国100个城市(新建)住宅平均价格为11026元/平方米，环比上涨0.42%，涨幅较2015年12月份收窄0.32个百分点。整体来看，1月百城价格指数环比、同比继续双涨，但环比涨幅有所放缓，同比涨幅继续扩大。

　　记者发现，与以往一线城市长期扮演涨价领头羊的局面有所不同，新年首月房价环比涨幅榜绝大多数被珠三角和长三角城市占据。

　　中指院常务副院长黄瑜告诉记者，2016年春节将至，楼市进入传统淡季，房企推盘动力不足，市场表现较为平稳，预计春节假期过后房企将加大供应，市场需求也将逐步释放，“百城价格整体将保持稳中有涨，部分热点城市仍可能出现较大涨幅。”

　　1月是地方“两会”密集召开的时间段，去库存不出意外地成为热词。河北省政府工作报告指出，要化解房地产库存，推进以满足新市民需求为出发点的住房制度改革，稳定房地产市场。广东省政府工作报告亦明确提出，应该通过加快农民工市民化、发展住房租赁市场等手段化解房地产库存。

　　不过，也有地方政府对房价涨幅引起了重视。比如，上海市发改委、房管局在关于楼市的内部研讨会上特别强调，要严防房价过快上涨，从严执行限购、二套房贷等政策。南京则从今年开始要求申报预售证的新房源面积不得少于3万平方米，且物价部门对涨价设限，以期杜绝开发商碎步快涨的销售模式。

　　不同地方政府对楼市迥异的态度反映出市场分化局面。中指院报告称，楼市需求方面整体表现平稳，各级城市之间分化持续，一线城市成交上升，三线城市有所下降。

　　中原地产研究总监张大伟告诉记者，伴随市场回暖，多家大型房企在2015年三季度就已开始加速积极拿地，主要还是集中在一、二线城市，这也充分证明了标杆房企对一线城市的追捧。

　　尽管一线城市整体去库存压力不大，但也有新问题出现。伟业我爱我家副总裁胡景晖告诉记者，由于2015年高价地频出，2016年将迎来高端住宅的集中入市，所以北京楼市仍然存在着结构上的去库存压力。据《每日经济新闻》