沈城有的投资公司虚拟“借款方”

◆洛阳当地到处贴有防范非法集资字样的标语。

【北国网、辽沈晚报讯】记者靳丹 胡月梅报道昨日，沈

阳某投资管理公司总经理揭秘，沈城目前有700余家投资管理公司，有的公司虚拟“借款方”。“有的是把钱放高利贷了，用这钱倒那钱。有的可能挥霍了。 ”他之所以自揭“家丑”，是认为在现实状况下，这个行业已经到了需要关注的时刻。有些事情，已经遮不住；这个行业的未来，需要从业者、整个社会去思考。

沈阳业内揭秘

“借款企业并不是真实存在的投资人想要考察非常困难”

记者走访多家投资管理公司，有两位在岗的“总经理”都向记者讲述了一个行业内的“事实”。这个“事实”，是众多投资人不愿意相信的。

他们说，目前沈城有的投资管理公司是虚拟“借款方”，而将这些集资来的钱有的用于高利贷等业务。据业内人士分析，之所以会引起这场风波，主要原因就在于“借款的企业并不是真实存在的”。

而对于投资者来说，是很难考察被投资的企业是否真实存在。现实情况是，沈城很多投资公司的借款项目都指向河南的企业，对于以中老年为主的投资人来说，考察起来更加困难。

业内人士表示，现在出现“挤兑潮”，“提现”难度空前加大。主要问题在于，投资管理公司与借款方签订合同一般在1年或者6个月。如果没到期就拿回资金，这样就属于违约，而这类企业的违约金还特别高，一般在50%到200%之间。

所以很多投资管理公司无力拿出违约金，才出现了这种情况。“投资管理公司现在是两面夹击，一面是被投资的企业无法提供资金，一面是投资者过来要钱”。

沈投资管理公司利润5%—12%

公司老板多来自河南

河南籍一位业内人士介绍，沈城很多的投资管理公司老板都来自河南。和本报特派记者调查的结论一致，河南也是投资管理公司的发源地。

由于行业之间竞争激烈，沈城投资管理公司的利润在5%到12%之间，与一家真实的“借款方”签合同，投资管理公司的总利润在三四百万元左右。

业内人士介绍，投资管理公司考察借款方的经营情况主要分为3步程序

第一步 人为考察参观第二步 如果对企业有意向会拿一些内部数据，主要是财物数据，会聘请专业的分析公司进行分析第三步 走资产清算，找专业的资产清算公司、评估公司去清算

当这些步骤考核完后，在借款方确实拥有这些固定资产并且无抵押的情况下，才会签订合同。并且要经过公证处公证。

公证后，才会将这一系列的东西打包出一个“产品”出来，吸引投资人。而做这些，前期需要

2-3个月的时间。然

后才能去运营这个公司。一般管理，借款方的固定资产会被抵押到投资管理公司。

上千万元的注册资金有“猫腻儿”合同上“三日代偿”其实难做到

据业内人士介绍，今年3月1日，国家工商行政管理总局改革，对于注册资金的规定从实缴制改为认缴制。也就是说，注册资金5000万，可以申请三年达到5000万，也可以申请十年达到5000万，而投资管理公司的起步注册资产在500万以上。这也就解释了很多百姓的疑问，“既然那个投资公司注册资金是5000万，那么也就是他手里有5000万，那他用这5000万把钱还给百姓不就行了吗？”其实，这些投资管理公司可能并无多少资产。

在与投资者签订的合同上写的“如果项目方还不上钱，三日内代偿”，其实很多家投资管理公司做不到。“这条规定本身就有矛盾点，项目方签订合同一般都是一年左右，而投资者对行业陌生，有的就投资一个月，那么就需要投资管理公司有一定的流动资金。”

一般投资公司都承诺流动资金是注册资金的20%到40%，其实并没那么多。“如果老板具有那么多的流动资金，那他就自己去投资了，还需要拿着别人的钱去投资吗？”业内人士反问。

多公司更名但经营业务无变化“目前属于打擦边球，不合法”

在2014年8月份，沈城一些“投资担保公司”更名为“投资管理公司”，业务也随之变更，取消了“为中小企业提供担保”这项业务。

而据业内人士介绍，“更名”之后，投资管理公司经营的业务并无变化。“只是让投资者的钱直接打到了借款方的账户。投资管理公司的所得利益说法改为‘中介费’或者‘服务费’，但对于签合同等方面并无变化。”业内人士也坦言，“目前属于打擦边球的时候，有关部门也没提出这种做法不合法。”

对沈影响仍在发酵

现状：多个老板都不在公司内

昨日，记者走访了沈城20余家投资管理公司，公司老板多不在公司内。即使是在营业的投资公司，也只有店员在店内维持工作。

一名店员告诉记者，“现在沈城所有投资公司的老板一般都不在公司内，现在的主要业务就是退款，几乎没有往里面投钱的了！”

经理对承办的“业务”不清楚

在辽宁惠佳投资管理有限公司，除了一名工作人员看店，其余都是来此取钱的投资者。据这些投资者介绍，“老板一直在说筹钱，也不露面，都已经4天了。现在投资的钱都已经到期了，来取钱都告诉没有钱。”

随后，记者给该公司的主管经理孟某打去电话，但对于公司内有多少投资者，该经理并没有具体数字，而当记者提到被投资的企业是哪家企业时，该经理表示，“我也不记得了，那合同上不有吗？”

说好给钱等一整天也没信儿

昨日下午，沈阳市南京南街附近的辽宁钰丰投资有限公司内，七八位市民在议论着什么，每个人都愁眉不展。

李大娘，今年已经80多岁了，她说：“我在这里存了1万元，还不到半年，这就找不到老板了，这家里人还都不知道……”

家住附近的张女士称，五六天了，一直在这里等，“投资的10万元今天刚满一个月，连最基本的利息都没拿到。”说着,张女士眼睛有些湿润……

几分钟后，张女士接着说，“从上周我就给老板打电话，今天终于联系上了，老板解释，‘正在筹钱，还让值班的员工把财务的账号发过来，今天下午先给客户返一部分。’”下午5时许，一天过去了，和张女士一样等着要钱的投资人，一直没收到任何音信儿，“他们也不告诉返钱的具体时间，心里没底。”家住附近的刘先生说，如果老板真的在筹钱，他们也会耐心等待，现在最需要知道的就是老板能告诉他们一个准确的时间。

刘先生还说，这家投资公司和辽宁乾东投资担保有限公司是同一个老板，借款人也是同一家公司。当时，刘先生看好了这里的高利息，一次性在这个公司投资了40多万元，每月能收到6000多元的利息。但是，关键是很难联系上老板，更看不到他的人影。

这里还有一位年轻的小伙，在这里帮助别人要钱。和其他投资人相比，他更幸运，“我存的80多万元上周都到期了，因为不打算再继续投资了，提前一个月我给公司打电话，让他们准备资金，他们第一次给我50万元，分两三次才把剩余资金补足。”

老板“失联”百余投资人报案

家住沈河区的张先生最近几天一直很郁闷，“投资了5万元，现在投资公司的老板跑了，关键是媳妇儿不知道这事儿。”张先生称，现在着急要钱，还不敢在家打电话，担心媳妇儿知道了生气，上火。

张先生投资的这家公司是辽宁农信投资公司，公司是今年4月份成立的。因为是新开的，张先生走访了几家，最终选择了这家公司。

今年7月底，张先生投了2万元，8月份又投资了3万元，都是一年期限，共收利息700多元。合同借款人是河南洛阳德鑫高科卖材有限公司。没想到公司刚开业半年，老板跑了。“上周五老板没影儿了，公司也关门了，随后，有人报警，现在沈阳市沈河区公安机关已经立案。”100多个投资者，投资资金也有1000多万元，“所有投资者商量一起努力，都去报案争取能尽快找到老板，要回点儿资金。”

不到一周 客户退款几百万元

昨日下午4时许，沈阳市和平区南京南街附近，辽宁联民投资管理有限公司的工作人员正在办公，玻璃门上贴着“正常营业”的字样，另一边还有招兵买马的招聘信息。

该公司的刘经理介绍，现在仍有一些市民前来办理投资业务，但是，因为其他投资公司老板频繁失联，他们的一些老客户也纷纷要求退款。“开始的时候，客户还没有什么反应，但是过了几天，不少客户担心自己的钱要不回来，开始一股脑地要求退款。为了满足客户的要求，老板及时融资，几天的时间，就退掉了几百万元。”刘经理称，来退款的客户几乎都能拿着钱回去。

但这也给老板带来很大的困难，短时间内从借款人那里融出这么多资金。“我是沈阳本地人，老板是丹东人，为了让客户放心，老板都在公司吃住，这也方便整个公司的经营。”刘经理解释，他们主要做投资管理的项目，他们一般都是一个一个的做，这个做完了，再找其他的公司来做。

他山之石

转型其他业务增设资金监管机制

业内人士介绍，投资管理公司的可允许的经营范围非常广泛。 “此次事件后，很多投资管理公司的老板会转型，转投小额贷款、pos机、二手车贷等方面，这些也是允许的。 ”他说，所在的公司也在考虑转型之中。

从河南洛阳的经验看，当地曾发生过投资管理公司“挤兑潮”，当时引起了整个投资管理公司的一次大洗牌。

这次大洗牌，才催生了一个相对成功的模式。

记者采访的多家投资管理公司中，谈到出路，业内人士都向记者推荐“洛阳鑫融基”的管理机制。

2007年5月1日，鑫融基担保公司发起成立洛阳市城乡信用协会，是全国首个在地级市利用协会实施中小企业贷款的试点单位，打造了闻名全国的“洛阳模式”。

这种模式，最主要的特点是，相关部门对投资管理运营的大额资金进行监管，加强审查力度。