沈城民间借贷利率回落

　　因为生意急需周转一笔资金，沈阳的刘波(化名)找到了自己曾两度借款的投资公司。让他开心的是不仅下款的速度快了，利息也降了一截，从往常的月息1.8分降至1.3分，这样一来50万元使用半年可以节省利息1.5万元。

　　受贷款需求减少以及P2P网贷兴起的影响，沈城传统民间借贷利率出现较大幅度回落，这对有融资需求的商户来说是个不错的利好。

　　贷款公司要抢银行蛋糕

　　昨日，记者咨询了沈城多家从事资金拆借的投资公司。对于有抵押物的民间借贷，利率多集中在1.2分至2分(月息，下同)不等，这较过去2分至2.5分的利率出现明显回落。

　　而位于沈阳北站附近一家投资公司，则给出了超乎预料的利率值，即月息8厘，相当于借款10万元月息只有800元，若与月息1.5分的借款相比，相当于利息接近腰斩，省下利息700元。

　　该投资公司工作人员表示：“我们并不提前从借款中扣除利息，但需借款人先还利息，借款到期后一次性结完本金，再加上3%的手续费，10万元借用一年实际费用才1.26万元，和银行贷款利息相比也相差不大，关键是我们最快一到两天审结就可放款。”

　　沈阳一城商行信贷刘经理告诉记者，目前他们银行向工商户发放贷款，一般执行基准利率上浮40%至60%。一年期贷款实际利率为6.09%至6.96%，10万元贷款一年利息为7000元，还是成本最低的市场融资，但风控严格导致银行审贷周期偏长也是不争现实。

　　网贷分流传统民间借贷

　　事实上，迫使传统民间借贷利率下调的原因，除了央行处于降息通道贷款基准利率处于低位外，还有P2P网贷金融的迅速兴起。

　　沈阳一家小额贷款公司微贷经理宋岩(化名)坦言，民间投资和金融活跃度降温，最近一两年来整体借款需求明显下降，而“互联网+”在金融领域的运用，网贷快速崛起，对小贷公司传统贷款业务的冲击不可小视。

　　“2010年至2013年，因为资金需求量大而且房地产市场活跃，我们年发放贷款达到2000万左右，贷款门槛由‘小额’上调到300万元，而到了2015年几乎成了我们业绩的分水岭，发放贷款缩水四成左右，今年可能比去年更不乐观。”宋岩说。

　　而从事医药工作的张先生，在接触到P2P网贷的便利后，对手中资金的调配更加灵活，有余钱时把钱放平台上借出去获利，资金周转紧张时又在平台上借钱，他表示自己也向小贷公司借过钱，但因为利息比网贷平台高不少，这使他更加依赖网贷平台。

　　在沈阳开展业务的网贷公司不下百家，其中一些网贷公司前身即为各种类型的民间小贷公司。不过，随着P2P平台频曝问题，张先生对自己资金投放于P2P更加谨慎。

　　民间借贷防范合同欺诈

　　目前，民间借贷机构良莠不齐，一些贷款机构甚至没有注册和资质，这为个人参与民间借款埋下了风险。

　　在中国法学会会员王智看来，民间借贷关系是借款双方当事人的民事合同关系，除了关心贷款利率不超同档央行基准利率四倍的要素外，还要关心合同文本中的具体条款，防止出现欺诈性内容而导致借款人利益受损。

　　比如一些贷款机构名义贷款利率为月息2分，但采取提前一次性扣除利息的办法，借款100万元一年利息为24万，放款方实际发放贷款为76万元，但还款为100万元，折算实际年利率已达31.58%，月息达到2.63分。

　　此外，还要注意合同中关于利息的计算方式的约定内容，尤其要防范复利计算方式，比如一些机构将利息滚入下一计息期而形成“利滚利”。辽沈晚报、聊沈客户端主任记者胡海林