沈阳民间借贷登记 一天内业务增17倍

　　沈阳民间借贷登记服务中心正式开业后，一天内借贷登记金额就超过了千万，猛增17倍。一方面是中小企业的发展急需资金支持，另一方面也反映出民间闲置资金在寻求出口。那么，这个在全国已经开设了200余家的民间借贷登记服务中心安全性如何？投资人都是谁？未来将如何发展？辽沈晚报记者进行了多方位采访。

　　 【正式营业后变化】

　　一天登记金额过千万试营业时仅60万

　　从8月8日正式开业起，沈阳民间借贷登记服务中心的业务量就快速增长。一位负责接听咨询电话的工作人员表示，“截止到昨天16点30分，沈阳民间借贷中心当天共登记借贷金额总额1090万元，此前试营业期间平均每天借贷登记金额为60万，增长了17倍。”

　　不过，咨询者中很多对平台了解不多，一些人认为这是一个资金池，自己把资金放在其中，就可以实现一定额度的收益。“甚至有人还会直接问，你们有什么理财产品？”业务人员说。

　　其实，该机构更多的是一个政府搭建的服务平台，为的就是让民间借贷更为规范、透明、阳光化。在这个平台上会有作为出资人的个人、小额贷款公司、企业，通过层层资格审查的借款人，还有保障资金安全、提供各项服务的担保公司、公证处、律师事务所等机构。对于各项服务，平台目前是免收服务费的。

　　 【试运营期间情况】

　　借贷均按期还款外企也是借款人

　　目前，这样的借贷登记服务中心在全国已经有两百余家，最早出现在温州。沈阳为了搭建这一平台，曾先后三次去温州取经，并在今年5月开始试营业。在试营业两个多月的时间中，咨询人数达到了150人次，洽谈业务客户30余个，达成协议8项，累计登记金额9700万元，其中出资一方个人和小贷公司各占一半。

　　在达成协议的8项中，有5项为中小企业贷款，其余三项为个人贷款。沈阳民间借贷登记服务中心主任王鹏谈到，目前这8项协议基本都已经结束了，并没有出现超期未还款的现象。业务在试运营期间很受贷款企业欢迎，中小企业贷款此前通过其他渠道年利率通常在25%，在此次中心贷款年利率降低到了20%，得到了实惠。其实，除了较难通过银行审核得到贷款的中小企业会在中心借贷外，部分外企也会通过平台借贷。在昨日的采访中，就有一家外资企业在咨询借贷的利率。

　　 【民间借贷现状】

　　合同不规范让民间借贷“有借无还”

　　在不少人的印象中，民间借贷总是与高风险、高收益挂钩，它除了有个人对个人的方式，也有个人或企业从小额贷款公司借款的情况。王鹏表示，如果在沈阳做无抵押的信用贷款，普遍利率在22%到24%之间，甚至有更高的超过30%。

　　这种高收益的另一面就是“有借无还”的民间贷款纠纷，并且纠纷数量还有增长的趋势。截至去年6月，沈河区审理的案件6900起。而今年截至6月份，沈河区审理的民间借贷纠纷案件是9000起，案件上升率达到40%。“沈河有金融商贸开发区，所以更具有代表性，但在其他区，民间借贷纠纷的增长幅度也不小。”王鹏说，“其实这其中民间借贷不规范是一方面，老百姓风险意识薄弱也是非常重要的因素。”

　　民间借贷不规范到什么程度？王鹏给记者举了一些例子。民间借贷很多都是熟人借款，东北人性格豪爽、讲义气，有时候甚至连借条都没打，只有口头约定，等到对方无法还款时想到寻求法律武器了，却发现自己不掌握证据。还有些借贷虽然拟了合同，但是合同极不规范。曾有人在路边的小卖店花50元买了一份合同，并且双方签订，到期后借款人未还款，出资方就拿着这份合同到法院寻求法律支持，最终由于合同不规范、约束性不强，还款期限上只写着“定期还款”，未明确到具体日期，讨债之路遥遥无期。

　　 【未来目标】

　　最终实现3.5亿-4亿元的借贷登记量

　　沈阳民间借贷登记服务中心在东北是继哈尔滨后的第二家，对沈阳人来说还有些陌生。试运营期间资金登记量在9700万元，中心预计最终会实现3.5亿-4亿元的借贷登记量。新生事物都有一个完善阶段，与温州相比，沈阳目前还没有对民间融资管理进行地方立法，该中心目前也在向沈阳市相关部门申请，希望用立法来对民间借贷进行完善和约束。下一步，中心在与房产局、车管所、法院建立绿色通道的基础上，还将与多个政府职能部门合作，最终形成完备的服务体系。未来，或还将在其他区增设民间借贷登记服务中心。

　 　【对相关行业的影响】

　　小贷公司：和平台不存在竞争更多是合作

　　仅昨天一天，已经入驻沈阳民间借贷登记平台的某小额贷款公司接到4单平台订单，该公司营业部方经理表示，待平台运营进入正轨后，订单量还会有所增加。

　　沈阳目前合规的小额贷款公司约为86家，其中正常运行的有40余家。王鹏介绍，小贷公司在运行中也面临着资金量大却不敢轻易放款的情况，资金与优质客户很难对接。

　　沈阳有了民间借贷登记服务中心后，中心与小贷公司之间就变成了一种合作、互动的共存关系，一方面中心可以帮助小贷公司增加优质客户的数量，审核上更为严格，对回款是一种保障；另一方面，小贷公司现在的运行模式会出现资金空档期，在中心这种可对接客户较多的情况下，将提高资金的利用率。

　　表面上看，小贷公司单笔资金的利率有所下降，但由于资金利用率高，进驻中心这一平台后全年平均下来年利率将高于以前。现在，在民间借贷登记服务中心，小额贷款公司与个人一样正作为借出方的重要组成部分。

　　某小额贷款公司方经理补充，民间借贷登记服务中心本身不放款、不签约，与小额贷款公司不但不产生竞争，还在一定程度上帮这些通过审核、资质较优的小额贷款公司屏蔽了一部分竞争。

　　另外，该中心也是沈阳唯一一个除了银行之外可以打印个人信用报告的地方，24小时随时打印，这对小额贷款公司快速放贷十分重要。

　　登记中心或将影响银行存款和理财业务

　　沈阳民间借贷登记服务中心的成立，会对银行贷款业务产生影响吗？“目前来看，应该不会对银行贷款业务产生影响，受影响的可能会是银行的存款业务和理财业务”，昨日，记者咨询沈阳某银行业内人士后得到这样的答案。

　　该业内人士解释，目前，沈阳大多数银行向外贷款的年利率一般在7%至8%，最高不超过10%，而在民间借贷登记中心，担保贷款年利率一般在12%，信誉贷款的利率则更高。“只考虑贷款利率，银行显然更有优势，但相对来说，通过银行贷款，资格审核也将更加严格。这个平台的出现，可以给贷款市场进行一个分层，期望低利率、资质较好的企业，仍然会选择到银行贷款，而那些相对不符合标准又可以接受高利率的企业，可能会转向通过这个中心投资，总体来看，银行贷款的客户不会流失。”该业内人士称。

　　焦点再追问

　　怎么把控贷款风险？

　　水电费是否缴纳都要审核

　　民间借贷中心自身有一套全方位的审查，“借款人的资格审查很重要，出资方的资金来源也很重要，第三方担保机构的后期保障也尤为必要。”王鹏介绍，为了把控风险，中心不但成立了风险防控部门，还与公证处共同起草合同，在对小贷公司和第三方服务公司的审核也尽量做到无死角。

　　1.不是谁拿钱都可以投资

　　在沈阳民间借贷中心，作为资金借出方登记也要经过审核。在该中心的官方网站上记者看到，有些借出资金显示的状态是未通过，其中有因为登记的出资方录入信息不实，有的是因为出资方还未提供银行账目信息，未证实资金真正到位，无法实现对接。王鹏说，“不是拿钱来就可以实现顺利登记的，我们也要避免出现借平台洗钱的行为。”

　　2.小贷公司要审核到水电费缴没缴

　　沈阳目前小额贷款公司有一半处于运行良好的状态，中心为小贷公司预留了9个入驻席位，小贷公司可以作为出资方进驻，让资金实现更高频率的利用。在小贷公司入驻审核时就要做到“优中选优”，除了基本的资质、资金实力等信息外，就连水电缴费情况都要作为收集的资料之一。“小贷公司的发展鱼龙混杂，有些公司表面看起来不错，但实际去查就会发现问题。为了避免这样的情况，我们还要查它的电费、水费缴纳没有，是否真的在正常运作。”王鹏介绍。

　　3.入驻的担保公司需具备相应资质

　　借贷双方为了保障利益，除了会选择房、车等实物抵押外，还会选择第三方担保机构进行担保，在借款人无法偿还时由担保公司来代偿本息。按照计划，该中心将引进两家担保公司进驻，其余采取合作的形式。担保公司需具有省金融办颁发的许可证，并在银行贷款担保业务中口碑良好、资金实力雄厚。“可以说，我们会选择最好的第三方公司进驻”，王鹏说，“如果其出现违规时，中心有权约谈高管、限期整改或报经主管部门同意取消其入驻资格。”

　　4.与公证处共同起草合同

　　民间借贷出现纠纷，究其原因很多都出现在合同上，合同条款不明确、不规范得不到法律的支持。“对此，我们在试运营之前，就与省公证处共同起草了规范的合同样本。”王鹏告诉记者，如果未来借贷双方出现纠纷，这份合同是具有法律效力的。

　　专家声音

　　投资有风险仍须谨慎判断

　　针对民间借贷登记服务中心的出现，专家建议，无论是投资企业还是个人，想要把脚迈进中心之前，一定要考虑到投资的风险，根据个人风险承受能力和多方面判断，再决定是否进行投资。

　　辽宁南北金融投资研究院院长吴熙雨分析，无论是消费金融还是投资金融都是有风险的，而且后者风险还大于前者。虽然平台中有第三方担保，但担保是以小资金担保大份额，不排除风险因素。

　　这就意味着，只有第三方担保还不够，还需要发挥银行等专业第三方监管的作用来控制风险，确保投资款项专款专用，并对贷款方进行严格审核。

　　举个例子，企业或者个人作为借款方将资金通过民间借贷登记服务中心投资后，能否通过相关渠道获得投资资金的用途和走向？能否查询贷款方的相关资质？一旦出了问题，谁是第一责任人，是中心还是担保企业？这些都是需要明确的。

　　专家认为，民间借贷登记服务中心在目前看来还是新生事物，需要接受时间的考验和检验。

　　辽沈晚报、聊沈客户端记者张阿春王莹