理财产品收益率节节走低即将破4 该咋办？

　　还能找到一款风险等级低、预期收益达4.5%以上的理财产品，说买就买吧。

　　统计数据显示，今年第一季度，人民币非结构性理财产品平均预期收益率大幅下跌0.31个百分点，跌至4.04%，勉强站在4%的关口之上，自2014年初以来理财产品收益率单边下跌趋势明显，目前的平均收益率也是这波单边下跌以来的最低纪录。

　　理财产品收益率节节走低

　　身为银行员工，陈东(化名)也加入了抢本行理财产品的行列。每当信息发布有新产品发售时，他都会给自己手机设置备忘提醒，在当天晚上十二点起来操作手机银行开抢。即使这样，因为每期发行数量有限，他未必能抢购成功。

　　陈东说：“相对国有银行或其他银行来说，我们城商行的理财产品收益率算是不错的，但和两年前比，明显感觉收益下降了不少，当时还能买到6%以上的理财产品，而现在理想的产品收益率也才4.5%左右。

　　统计数据显示，今年一季度，人民币非结构性理财产品平均预期收益率大幅下跌0.31个百分点，但外币理财产品平均预期收益率大幅反弹至1.93%，累计上涨0.29个百分点。

　　银率网分析师闫自杰表示，从去年下半年开始，债市、股市、汇市等资本市场波动的影响不断发酵，资产端的整体风险上升，优质资产的议价能力提高，加上目前低利率的环境，银行理财收益下行不可避免。

　　部分理财产品可中途转让

　　在银行发售的理财产品中，大多属于封闭式理财产品，在产品说明书中一般都有“不可提前中止”、“无权提前赎回”等明确提示，客户一般只有持有到期才能兑现本金和利息，相较银行定期也存在流动性不足的问题。

　　不过，这样的情况正在改变，不少银行推出了按日计息的理财产品，比如设定一定期限内一个预期收益率标准，不同时间期限段标准不同，一般时间越长预期收益越高。除此之外，不少银行搭建平台，允许理财产品持有客户因临时用钱等原因转让自己所持理财产品。

　　某股份制银行推行两种转让模式，一种是持有理财产品客户自行联系受让人进行转让变现，一种是通过银行的网上银行平台进行挂单，系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配，完成转让。

　　而另一家城商银行也开发了理财产品网上免费转让平台，帮助理财客户在线把理财产品“定期变活期”，适用所有该行发行的封闭式理财产品，出让人只需在系统设置的参考价格范围内设一个转让价，可不受地域限制实现转让。

　　辽沈晚报、聊沈客户端主任记者　胡海林