首付比例降低后　沈城买房容易了月供多花了

　　本报讯(华商晨报掌中沈阳客户端记者孙笑天)昨日是央行银监会下调首套房首付比例政策发布后的首个工作日，沈阳多数银行尚未接到内部通知，个别银行抢先一步，已经可以按照首套房首付比例20%的标准接件。

　　但在首套房贷利率方面，目前沈阳银行仍在执行最高9折的利率优惠。这意味着，房贷利率不变，购房者首付款减少，可减轻一部分负担，但月供增多，总利息增多。

　　据悉，目前全国范围仅有北上广深和三亚五个城市仍在实施限购政策。沈阳属于非限购城市，根据房贷新规，首付比例最低可至20%。

　　昨日，记者走访沈阳多家银行。国有四大行中，中国银行、工商银行、农业银行房贷部门的工作人员均表示尚未接到上级通知，目前仍按原政策执行。工行工作人员介绍，上次首套房首付比例由30%降至25%的政策发布后，总行发布内部文件，经省行、市行，到具体办理业务的各支行经历了大约半个月时间，“临近春节，年前恐怕不能下文件了，年后差不多。”多数股份制银行也暂未进行调整。浦发银行工作人员表示，需等上级文件，预计年后会有消息，“应该会符合大的趋势进行调整。”

　　但建设银行抢先一步，昨日已通过内部邮件传达了新政策。“年前可以按照20%接件，但办理手续应该要等到年后了。”建设银行房贷部门工作人员指出，银行需要审查客户资质，若客户征信记录、收入、公积金保险、银行流水等几方面都符合该行要求，才可按照首付比例20%办理首套房贷款。

　　沈阳一名银行业内人士预测，各家都将下调首套房首付比例。此次政策出台后，动作快的银行将抢得先机，开发商将更愿意与该银行合作。

　 　-算账

　　价值百万首套房，月供多了313.9元

　　此次政策调整，虽然减轻了购房者的首付负担，但也有人认为，这一政策对促进购房者入市的影响可能并不太大，因为首付降低，在利率不变的情况下，意味着月供增加，偿还银行的利息总额增加。

　　以一套总价100万的房子为例，以前首付25%，需要25万，贷款20年，享受基准利率9折的优惠利率4.41%，每月月供4708.51元，20年累计支付利息为380042.84元。现在首付最低能降至20%，只需要20万元，但每月月供增加到5022.41元，增加313.9元，累计利息增至405379.03元，增加25336.19元，涨幅为6.7%。

　　价值百万的二套房月供多682元

　　对于二套房的房贷利率，沈阳多数银行执行在基准利率基础上上浮10%，因首付降低导致月供和利息增长的幅度更大。一套100万元的房子，以前首付40%，需要40万元，月供4090元，总利息支出38.16万元；现在首付降至30%，只需30万元，但月供需要4772元，多了682元，20年需要支付利息44.52万元，增加了6.36万元，增长幅度为16.7%。

　　对于购房者来说，贷款的利率并未降低，降低首付带来的是贷款压力的增加。从市场影响看，因首付降低刺激入市的购房者数量有限。但从心理层面看，会刺激一波需求入市。