公积金降息 1月为啥多还贷

多发生于等额本息贷款 跨年利息分段计算，且多还了本金

本报讯（华商晨报 华商响网记者 孙笑天）降息了，这个月的公积金还款怎么反倒多了几十块呢？

近期部分市民给本报打来电话，提出这样的疑问。

沈阳市住房公积金管理中心的解释是：1月多还的钱是本金，2015年全年还款标准以2月份金额为准。

市民：降息了却多还15.8元

去年11月22日央行宣布降息，公积金贷款利率也降低0.25%。对于老贷款客户来说，新利率自今年1月开始执行，但一些细心的市民发现，本月初的公积金还款额却比去年高出几十块钱。

市民党先生日前给本报打来热线，反映本月初的公积金还款额比去年每月还款额高出了15.8元。党先生于两年前用公积金贷款30万，按揭11年，以往每月还款2885.62元，“当时利率是4.5%，2015年不是执行新利率4.25%吗？为啥还款额没少还多了？”

像党先生一样带有疑问的公积金贷款职工不在少数，近期公积金管理部的客服也接到不少咨询。

答疑：等额本息法1月多还本金

昨日记者就此联系了沈阳市住房公积金管理中心。管理中心就利率调整后还款计划的计算方式给出了说明。

根据人民银行规定，贷款利率调整后须于次年初重新计算还款额，因为贷款利率下调，采用等额本息还款法的公积金贷款职工，2015年1月份当期还款本金增加，“相当于提前还了一部分本金。”由于新利率是从1月1日起执行，1月还款中的利息是跨年的，所以需要分段计算。也就是说，2014年12月的利息按照老利率执行，2015年1月的利息按照新利率计算。因1月提前偿还一部分本金，所以造成2015年1月份当期还款总额略高于2014年12月还款额的情况。

管理中心工作人员表示，这种计算规则是站在职工利益的角度制定的，大多银行也采用这种计算规则。“等额本息还款法的职工每个人1月份都多还了几十元不等的本金，这是每次调息后都会做的调整。”和平管理部客服人员介绍，1月份还款金额并不能代表2015年全年的月还款标准，而应以2月份所还金额为准。

提醒：等额本金还款不受影响

除了等额本息还款方式，不少职工选择的是等额本金还款方式。沈阳市住房公积金管理中心和平管理部工作人员介绍，因为等额本金法在放款之初就已经计算出了每月应还的本金，所以调息对等额本金的还款方式无影响，“但1月的还款利息仍是跨年的，需要分段计算，还款额应比去年12月低。”1月分段计息的部分结束后，以后的利息按照新利率计算。

使用公积金贷款的市民可以到所在区的公积金管理部打印详细的本年还款计划，对明细有疑问可以找管理部的会计解答。